Īsumā
- Kam paredzēta: personai, ar kuru kopā dzīvo un kuras apgādībā ir vismaz viens bērns līdz 23 gadu vecumam ieskaitot, kā arī noteiktos gadījumos bērna gaidīšanas laikā.
- Garantijas apmērs: atkarībā no bērnu skaita un īpašuma atrašanās vietas no 5 % līdz 50 % no aizdevuma pamatsummas, ievērojot programmas maksimālo summu.
- Pirmā iemaksa: ar garantiju to noteiktos gadījumos var samazināt līdz 5 % no mājokļa cenas, taču konkrēto finansējumu apstiprina banka.
- Maksa: vienreizēja, 2,5 % no piešķirtās garantijas summas.
- Termiņš: ne ilgāk kā 10 gadi.
- Kur pieteikties: ALTUM sadarbības bankā, vienlaikus piesakoties hipotekārajam kredītam.
Kam pienākas ALTUM garantija ģimenēm ar bērniem?
Garantija paredzēta mājokļa iegādei vai būvniecībai ģimenēm, kurām ir regulāri ienākumi kredīta atmaksai, bet nepietiek uzkrājumu nepieciešamajai pirmajai iemaksai.
Lai pretendētu uz garantiju, jāizpilda vairāki nosacījumi.
Bērna vecums un kopdzīves nosacījumi
Ar aizņēmēju kopā jādzīvo vismaz vienam bērnam līdz 23 gadu vecumam ieskaitot, kurš ir aizņēmēja apgādībā. Bērna un aizņēmēja kopīgo dzīvesvietu apliecina attiecīgie dokumenti, ko pieprasa banka.
Garantijai var pieteikties arī bērna gaidīšanas laikā. Gaidāmo bērnu ņem vērā, nosakot garantijas apmēru, ja ir iesniegti nepieciešamie grūtniecību apliecinošie dokumenti. Noteiktos apstākļos uz atbalstu var pretendēt arī gaidāmā bērna tēvs.
Laulībai nav obligāti jābūt reģistrētai. Garantija var būt pieejama arī vienam no vecākiem, kurš audzina bērnu, ja izpildīti pārējie programmas nosacījumi.
Ja ģimenē ir bērni no dažādām attiecībām vai aizņēmējiem ir atšķirīga deklarētā dzīvesvieta, tiesības uz garantiju jāizvērtē individuāli. Šādos gadījumos nozīme var būt tam, kurš būs aizņēmējs un kā ir noformētas bērnu un aizņēmēju savstarpējās attiecības.
Mājokļa cena un aizņēmēja atbilstība
Programmai parasti piemēro darījuma summas ierobežojumu — 300 000 eiro. Normatīvajos aktos ir paredzēti atsevišķi izņēmumi, tādēļ īpašos gadījumos jāpārbauda aktuālā noteikumu redakcija.
Tāpat jāņem vērā, ka ALTUM garantija neaizstāj bankas maksātspējas izvērtējumu. Banka pārbauda ienākumus, esošās kredītsaistības, kredītvēsturi un spēju veikt ikmēneša maksājumus.
Garantijas saņemšanai ir arī prasības attiecībā uz aizņēmēja valstspiederību vai statusu. Tās jāpārbauda atbilstoši spēkā esošajiem noteikumiem un ALTUM skaidrojumiem.
Cik liela ir ALTUM garantija?
Garantijas apmēru nosaka procentos no aizdevuma pamatsummas, ievērojot maksimālo summu eiro. Tas ir atkarīgs no bērnu skaita ģimenē un mājokļa atrašanās vietas.
Rīgas, Jūrmalas un Pierīgas grupā ietilpst Rīga, Jūrmala un šādi novadi: Mārupes, Olaines, Ķekavas, Salaspils, Ropažu un Ādažu novads. Pārējā Latvijā iespējams saņemt lielāku garantiju, ja ir izpildīti pārējie nosacījumi.
Tabulā norādītie apmēri balstīti ALTUM publicētajā programmas aprakstā. Bērnu skaita noteikšanai grūtniecības laikā ir īpaši nosacījumi, tādēļ tabulu nevajadzētu izmantot, lai bez papildu pārbaudes noteiktu garantijas summu katrai ģimenes situācijai.
| Bērnu skaits ģimenē | Rīga, Jūrmala un noteiktie Pierīgas novadi | Pārējā Latvija |
|---|---|---|
| 1 bērns vai pirmā bērna gaidības | 5–10 %, ne vairāk kā 10 000 € | 5–30 %, ne vairāk kā 30 000 € |
| 2 bērni vai 1 bērns un gaidības | 5–15 %, ne vairāk kā 15 000 € | 5–40 %, ne vairāk kā 40 000 € |
| 3 bērni vai 2 bērni un gaidības | 5–20 %, ne vairāk kā 20 000 € | 5–50 %, ne vairāk kā 50 000 € |
| 4 un vairāk bērni vai 3 bērni un gaidības | 5–30 %, ne vairāk kā 30 000 € | 5–50 %, ne vairāk kā 50 000 € |
Cik mazāka kļūst pirmā iemaksa?
ALTUM garantija var samazināt summu, kas pircējam jāsedz no saviem uzkrājumiem, taču tā nav nauda, ko ALTUM pārskaita pircējam pirmajai iemaksai. Garantija nodrošina daļu no bankas kredīta riska.
Pirmās iemaksas apmērs ir atkarīgs no bankas lēmuma, aizņēmēja finansiālās situācijas, mājokļa vērtējuma un piemērojamās atbalsta programmas. ALTUM norāda, ka ar garantiju pirmo iemaksu iespējams samazināt līdz pat 5 %.
Piemērs: dzīvoklis par 100 000 eiro
Ja banka konkrētajā darījumā piekrīt 5 % pirmajai iemaksai, pircējam jānodrošina 5 000 eiro, nevis 20 000 eiro. Starpība ir 15 000 eiro.
Tas ir ilustratīvs piemērs, nevis solījums par konkrētu bankas piedāvājumu. Garantijas procentuālais apmērs tiek aprēķināts no aizdevuma pamatsummas, bet pirmā iemaksa — no mājokļa cenas vai vērtējuma. Šie lielumi nav viens un tas pats.
Atceries arī par citām mājokļa iegādes izmaksām: īpašuma vērtēšanu, notāra pakalpojumiem, zemesgrāmatas nodevām un iespējamām bankas komisijām.
| Pirmās iemaksas daļa | Summa |
|---|---|
| 20 % (bez valsts atbalsta) | 20 000 € |
| 10 % | 10 000 € |
| 5 % | 5 000 € |
Cik maksā ALTUM garantija ģimenēm ar bērniem?
Ģimenēm paredzētajā programmā par garantijas piešķiršanu jāmaksā vienreizēja komisijas maksa — 2,5 % no piešķirtās garantijas summas. Ja garantijas summa ir 10 000 eiro, komisijas maksa ir 250 eiro. Tā ir maksa par garantijas piešķiršanu, nevis ikmēneša kredīta maksājums.
Ja vēlāk nepieciešams mainīt garantijas nosacījumus, var tikt piemērota vienreizēja maksa 1 % apmērā no atlikušās garantijas summas. Jāpārbauda, vai konkrētajai izmaiņai šī maksa ir piemērojama.
Garantija tiek izsniegta uz laiku līdz 10 gadiem. To var saņemt atkārtoti, ja iepriekš piešķirtā garantija vairs nav spēkā un ir izpildīti programmas nosacījumi.
Svarīgi saprast, ka garantija nesamazina paša kredīta atmaksas pienākumu. Ja kredīta summa ir lielāka, arī kopējie procentu maksājumi var būt lielāki, salīdzinot ar situāciju, kurā aizņemies mazāk. Aprēķini to rakstā par pirmo iemaksu.
Komisijas maksa dažādām garantijas summām (garantijas summa × 0,025):
| Garantijas summa | Komisijas maksa 2,5 % apmērā |
|---|---|
| 10 000 € | 250 € |
| 20 000 € | 500 € |
| 30 000 € | 750 € |
Kā saņemt ALTUM garantiju?
Pieteikšanās notiek ar bankas starpniecību — nav nepieciešams vispirms pašam iesniegt garantijas pieteikumu ALTUM. Sīkāk par soļiem rakstā Kā pieteikties ALTUM garantijai caur banku.
ALTUM norāda, ka mājokļu garantiju programmas ietvaros sadarbojas ar tādām bankām kā Bigbank, Citadele, Luminor, SEB un Swedbank. Pirms pieteikšanās pārbaudi aktuālo partnerbanku sarakstu ALTUM vietnē.
- Izvēlies banku un piesakies hipotekārajam kredītam: pārbaudi, vai banka piedalās ALTUM mājokļu garantiju programmā
- Informē banku, ka vēlies izmantot ALTUM garantiju ģimenēm ar bērniem: banka izvērtēs tavu maksātspēju un atbilstību programmai
- Sagatavo nepieciešamos dokumentus: informāciju par bērnu deklarēto dzīvesvietu, bērna gaidīšanas gadījumā grūtniecību apliecinošu dokumentu un citus bankas pieprasītos dokumentus
- Sagaidi bankas un ALTUM lēmumu: ja iesniegti visi dokumenti, ALTUM lēmumu pieņem piecu darbdienu laikā pēc pieteikuma saņemšanas no bankas
- Noslēdz kredīta līgumu un nokārto garantijas maksu: precīzu secību un dokumentu apriti saskaņo ar banku
Biežāk jautā
Vai ALTUM garantiju var saņemt, ja vēl gaidām bērnu?
Jā. Garantijai var pieteikties arī grūtniecības laikā. Jāiesniedz programmas prasībām atbilstošs grūtniecības apliecinājums. Noteiktos gadījumos pieteikties var arī gaidāmā bērna tēvs, ievērojot attiecīgās prasības.
Vai jābūt precētiem, lai saņemtu garantiju?
Nē. Laulība pati par sevi nav obligāts nosacījums. Galvenais ir atbilstība programmas prasībām, tostarp nosacījumam par bērna kopdzīvi ar aizņēmēju, un bankas pozitīvs maksātspējas vērtējums.
Cik maksā ALTUM garantija ģimenēm ar bērniem?
Vienreizējā komisijas maksa ir 2,5 % no piešķirtās garantijas summas. Piemēram, par 20 000 eiro garantiju jāmaksā 500 eiro.
Vai garantija der arī mājas būvniecībai?
Jā. Programma paredzēta gan dzīvojamās telpas iegādei, gan būvniecībai, ja tiek izpildīti visi attiecīgie nosacījumi. Pirms darījuma pārliecinies, ka īpašums un finansējuma mērķis atbilst programmas prasībām.
Vai garantija nozīmē, ka banka noteikti piešķirs kredītu?
Nē. ALTUM garantija palīdz segt daļu bankas kredīta riska, taču banka joprojām izvērtē ienākumus, kredītsaistības un spēju atmaksāt aizdevumu. Garantija pati par sevi nenodrošina kredīta apstiprinājumu.
Avoti
Raksts ir informatīvs un nav juridiska, finanšu vai nodokļu konsultācija. Informācija var saturēt kļūdas vai būt novecojusi, tāpēc pirms lēmuma pieņemšanas pārbaudi to oficiālajos avotos vai pie speciālista. m²cena neuzņemas atbildību par zaudējumiem, kas radušies, izmantojot šajā rakstā sniegto informāciju.