Kā pieteikties ALTUM garantijai caur banku: soli pa solim

Ja vēlies saņemt mājokļa garantiju ģimenēm ar bērniem, jaunajiem speciālistiem vai NBS karavīriem, tev pašam nav jāiesniedz garantijas pieteikums ALTUM. Vispirms vērsies bankā, kas sadarbojas ar ALTUM un izsniedz hipotekāros kredītus.

Banka izvērtē tavu maksātspēju un to, vai atbilsti izvēlētās programmas prasībām. Ja banka pieņem lēmumu par aizdevumu un ir pamats piemērot garantiju, tā sagatavo un nosūta pieteikumu ALTUM.

ALTUM norādītās partnerbankas ir Bigbank, Citadele, Luminor, SEB un Swedbank. Pirms pieteikšanās pārbaudi aktuālo sarakstu ALTUM vietnē.

Garantijas programmas nosacījumi ir noteikti valsts regulējumā, taču banku kredīta procentu likmes, maržas, komisijas un klientu izvērtēšanas kārtība var atšķirties. Tāpēc ir vērts salīdzināt vairākus banku piedāvājumus.

1. Noskaidro, kurai programmai atbilsti

Vispirms pārbaudi, vai vari pretendēt uz kādu no mājokļu garantiju programmām:

• Ģimenēm ar bērniem — ja kopā ar tevi dzīvo un tavā apgādībā ir bērns vai ir iestājusies grūtniecība un izpildīti pārējie programmas nosacījumi.
• Jaunajiem speciālistiem — ja esi ieguvis atbilstošu profesionālo vidējo vai augstāko izglītību un atbilsti vecuma prasībām.
• NBS karavīriem — ja atbilsti šai atbalsta programmai noteiktajiem kritērijiem.

Nosacījumi, garantijas apmērs un nepieciešamie dokumenti dažādām grupām atšķiras. Detalizēti tos pārbaudi attiecīgās programmas oficiālajā aprakstā.

2. Piesakies hipotekārajam kredītam bankā

Iesniedz bankai kredīta pieteikumu un uzreiz informē konsultantu, ka vēlies izmantot ALTUM garantiju. Banka izvērtēs tavus ienākumus, esošās kredītsaistības, pirmās iemaksas iespējas un citus kredītspējas kritērijus.

ALTUM garantija pati par sevi negarantē kredīta piešķiršanu — gala lēmumu par aizdevumu pieņem banka.

3. Izvēlies mājokli un noskaidro tā vērtību

Kad esi atradis dzīvokli vai māju, banka izvērtēs darījumu un nepieciešamības gadījumā pieprasīs nekustamā īpašuma vērtējumu. Aizdevuma apmēru nosaka banka, ņemot vērā darījuma cenu, vērtējumu un savus kreditēšanas nosacījumus.

Ja vērtējums ir zemāks par pārdevēja prasīto cenu, var rasties starpība, kas jāsedz no saviem līdzekļiem. Tāpēc pirms rokasnaudas maksāšanas ir svarīgi saprast ne tikai iespējamo kredīta summu, bet arī kopējās darījuma izmaksas.

4. Banka iesniedz garantijas pieteikumu ALTUM

Ja banka ir izvērtējusi tavu pieteikumu un konstatējusi atbilstību programmas prasībām, tā sagatavo garantijas pieteikumu un pievieno nepieciešamos dokumentus.

ALTUM pieteikumu un dokumentus izskata un pieņem lēmumu par garantijas piešķiršanu vai atteikumu. ALTUM norādītais izskatīšanas termiņš ir līdz piecām darbdienām pēc pieteikuma un visu nepieciešamo dokumentu saņemšanas.

5. Tiek apmaksāta garantijas maksa un noformēts kredīts

Ja ALTUM pieņem pozitīvu lēmumu, tas izraksta bankai rēķinu par garantiju. Banka nodrošina rēķina apmaksu. Pēc nepieciešamo nosacījumu izpildes un kredīta līguma saņemšanas no bankas ALTUM izsniedz garantiju bankai, un banka var izmaksāt aizdevumu atbilstoši līgumam.

Garantijas maksa un tās aprēķins ir atkarīgs no konkrētās programmas un aktuālā cenrāža. Pirms darījuma noformēšanas palūdz bankai izskaidrot, kādi maksājumi būs jāveic un kad tie jāsamaksā.

6. Noslēdz pirkuma darījumu

Kad finansējums ir saskaņots, vari pabeigt mājokļa iegādes vai būvniecības darījumu, izpildot bankas un darījuma dokumentu prasības. Īpašuma tiesības nostiprina zemesgrāmatā, bet mājoklim parasti nepieciešama arī bankas prasībām atbilstoša apdrošināšana.

Pirms līgumu parakstīšanas pārliecinies, ka pārdevēja noteiktie termiņi ir savienojami ar bankas izvērtēšanas procesu. Ja tiek slēgts rokasnaudas līgums, noskaidro, kādos apstākļos rokasnauda tiek atmaksāta, ja kredīts netiek piešķirts vai darījumu nav iespējams pabeigt.

Precīzu dokumentu sarakstu nosaka izvēlētā programma, bankas prasības un tava situācija. Ne visiem pretendentiem būs jāiesniedz visi zemāk minētie dokumenti. Daļu informācijas banka vai ALTUM var iegūt no valsts informācijas sistēmām, savukārt atsevišķās situācijās var būt nepieciešami papildu apliecinājumi. Pirms dokumentu sagatavošanas palūdz bankai individuālu sarakstu.

Parasti var būt vajadzīgi:

ALTUM mājokļu garantijas pieteikumu izskata līdz piecām darbdienām pēc tam, kad saņemts pieteikums un visi nepieciešamie dokumenti. Šis termiņš nav viss laiks no pirmās sarunas ar banku līdz kredīta izmaksai.

Kopējais process var ilgt vairākas nedēļas vai ilgāk, jo laiks vajadzīgs bankas kredītspējas izvērtēšanai, nekustamā īpašuma vērtējumam, dokumentu sagatavošanai un pirkuma darījuma noformēšanai.

Ja plāno iegādāties mājokli, saskaņo termiņus ar banku un pārdevēju. Neuzskati ALTUM piecu darbdienu termiņu par garantiju, ka viss darījums tiks pabeigts šajā laikā.

ALTUM aizdevums mājokļa iegādei reģionos ir atsevišķa programma, nevis parastā mājokļa garantija bankas hipotekārajam kredītam. Šajā gadījumā pieteikumu iesniedz pats pretendents portālā mans.altum.lv.

Saskaņā ar ALTUM publicēto kārtību:

1. Reģistrējies portālā un izvēlies aizdevumu mājokļa iegādei reģionos.
2. Aizpildi klienta anketu un pieteikumu. Katram aizņēmējam jāaizpilda sava anketa.
3. Pievieno pieprasītos dokumentus, tostarp konta pārskatu par pēdējiem 12 mēnešiem. Ja īpašuma vērtējums jau ir sagatavots, to var iesniegt, ja tas atbilst ALTUM prasībām.
4. ALTUM divu darbdienu laikā izvērtē pieteikuma atbilstību programmas nosacījumiem un aizņēmēja kredītspēju. Šis nav visa aizdevuma piešķiršanas un darījuma pabeigšanas termiņš.
5. Ja pieteikums un kredītspēja atbilst prasībām, ALTUM organizē nekustamā īpašuma vērtēšanu, ja tā vēl nav veikta, un turpina aizdevuma izvērtēšanu.

Programmas nosacījumi un pieejamais finansējums var mainīties. Pirms pieteikšanās pārbaudi aktuālo informāciju ALTUM oficiālajā programmas lapā.