Коротко
- Платёж по ипотеке зависит от суммы кредита, ставки и срока; типичная отправная точка — первый взнос 10 % и срок 30 лет.
- Каждые 10 000 евро кредита на 30 лет под 4 % стоят около 48 евро в месяц.
- Чтобы банк дал кредит, платежи не должны превышать 40 % чистого дохода.
- Считай от цен сделок, а не от цен объявлений, потому что они отражают реально заплаченное.
Как посчитать платёж
- Цена. Возьми медианную цену сделки с похожими квартирами в твоём городе и группе по числу комнат. Медиана означает, что половина сделок была дешевле, а половина дороже.
- Первый взнос. 10 % цены, то есть кредит 90 %. Это максимум, который банк обычно даёт к стоимости жилья.
- Ставка. 6-месячный EURIBOR плюс маржа банка. Среднюю маржу по новым жилищным кредитам публикует Latvijas Banka.
- Срок. 30 лет, максимальный срок жилищного кредита.
- Вид платежей. Аннуитет: одинаковый платёж каждый месяц.
В платёж не входят страховка, обслуживание дома и коммунальные услуги. Они добавляются сверху, подробнее в статье ежемесячные расходы.
Как пересчитать под свою ситуацию
Платёж меняется пропорционально сумме. В таблице ниже платёж на каждые 10 000 евро кредита. Умножь на сумму своего кредита, делённую на 10 000.
| Ставка | 30 лет | 25 лет | 20 лет |
|---|---|---|---|
| 3 % | 42 € | 47 € | 55 € |
| 3,5 % | 45 € | 50 € | 58 € |
| 4 % | 48 € | 53 € | 61 € |
| 4,5 % | 51 € | 56 € | 63 € |
| 5 % | 54 € | 58 € | 66 € |
Какой доход нужен
Latvijas Banka устанавливает, что ежемесячные платежи по всем кредитам не могут превышать 40 % чистого дохода (для энергоэффективного жилья 45 %). Значит, нужный доход считается так: платёж, делённый на 0,4.
В примере с платежом 573 евро нужно минимум около 1 430 евро чистого дохода в месяц, если других кредитов нет. Если есть, их платежи уменьшают сумму, которая остаётся на ипотеку. Подробнее в статье какой кредит можно получить.
Что эти цифры значат для тебя
Медианная цена показывает типичную квартиру. Конкретная квартира может стоить больше или меньше в зависимости от района, серии дома и состояния. Если цена в объявлении заметно выше медианы, проверь, есть ли для этого причина: каждые лишние 10 000 евро означают около 48 евро в месяц на 30 лет.
Ставка меняется вместе с EURIBOR, поэтому по кредиту с плавающей ставкой платёж со временем тоже будет меняться. Об этом статья EURIBOR.
Частые вопросы
Какой платёж по ипотеке в месяц за 100 000 евро?
Под 4 % около 477 евро в месяц на 30 лет, около 528 евро на 25 лет и около 606 евро на 20 лет.
Сколько стоит ипотека за 2-комнатную квартиру в Риге?
Зависит от цены конкретной квартиры. Вычти первый взнос 10 % и считай около 48 евро в месяц на каждые 10 000 евро кредита (4 %, 30 лет).
Какой доход нужен для ипотеки?
Платежи по всем кредитам не могут превышать 40 % чистого дохода. При платеже 500 евро нужно минимум 1 250 евро чистого дохода в месяц.
Входит ли страховка в платёж?
Нет. В таблице только основная сумма и проценты. Страховка недвижимости, обслуживание дома и коммунальные услуги добавляются сверху.
Источники
- Interest rate statistics · Latvijas Banka
- Euribor · European Money Markets Institute
- Borrower-based measures · Latvijas Banka
Статья носит информационный характер и не является юридической, финансовой или налоговой консультацией. Информация может содержать ошибки или устареть, поэтому перед решением проверь её в официальных источниках или у специалиста. m²cena не несёт ответственности за убытки, возникшие в результате использования информации из этой статьи.