Коротко
- Euribor это ставка, под которую банки еврозоны дают деньги друг другу.
- Большинство ипотек в Латвии привязаны к 6-месячному Euribor.
- Твоя ставка это маржа банка плюс Euribor, и часть Euribor пересматривают раз в полгода.
- Если Euribor растёт на 0,5 %, кредит 100 000 евро на 30 лет стоит примерно на 29 евро больше в месяц.
Что такое Euribor
Euribor (Euro Interbank Offered Rate) показывает, под какую ставку банки еврозоны дают деньги друг другу без залога. Его каждый рабочий день рассчитывает Европейский институт денежных рынков (EMMI) по данным банков-участников и публикует около 11:00 по центральноевропейскому времени.
У Euribor пять сроков: одна неделя, а также 1, 3, 6 и 12 месяцев. На него влияют решения Европейского центрального банка и ожидания рынка насчёт будущих ставок. Ни Latvijas Banka, ни твой банк Euribor не устанавливают.
EMMI использует так называемую гибридную методику: ставку считают по реальным сделкам банков на денежном рынке, а другие рыночные данные берут, только если сделок недостаточно. Поэтому Euribor быстро реагирует на изменения на рынке.
Какой Euribor используют в Латвии
По данным Latvijas Banka, которые в 2025 году приводил LSM, больше половины всех ипотечных кредитов в Латвии привязаны к 6-месячному Euribor, ещё около четверти к 3-месячному. С фиксированной ставкой было лишь около 3 % кредитов.
Если твой кредит привязан к 6-месячному Euribor, банк обычно пересматривает эту часть ставки раз в полгода, в дату из договора. Именно тогда меняется твой платёж. Точную дату найдёшь в кредитном договоре или в интернет-банке.
Как Euribor меняет твой платёж
Твоя общая ставка это маржа банка плюс Euribor. Если маржа 2 %, а Euribor 2 %, ты платишь 4 % годовых. Маржа в договоре не меняется, часть Euribor меняется.
Пример с кредитом 100 000 евро на 30 лет:
| Общая ставка | Платёж в месяц | Разница с 4 % |
|---|---|---|
| 3,5 % | 449 € | −28 € |
| 4,0 % | 477 € | 0 € |
| 4,5 % | 507 € | +29 € |
| 5,0 % | 537 € | +59 € |
| 6,0 % | 600 € | +122 € |
Если Euribor отрицательный
Euribor уже бывал ниже нуля. В новых договорах отрицательный Euribor обычно приравнивают к нулю, поэтому ставка не может стать ниже маржи. В старых договорах такого условия может не быть. Проверь свой договор.
Как подготовиться к колебаниям Euribor
- Считай бюджет со ставкой на 1–2 % выше сегодняшней
- Держи резерв хотя бы на несколько месяцев платежей
- Узнай дату пересмотра своей ставки
- Если колебания пугают, сравни с фиксированной ставкой
- Обсуди с банком маржу: это единственная часть ставки, на которую можно повлиять
Частые вопросы
Где посмотреть сегодняшний Euribor?
Официальные значения публикует EMMI на своём сайте. Многие банки показывают их и на своих страницах.
Почему мой платёж не изменился, хотя Euribor изменился?
Ставка меняется только в дату пересмотра, например раз в полгода. До этого действует прежнее значение Euribor.
Можно ли перейти с 6-месячного на 3-месячный Euribor?
Это изменение договора, о котором нужно договориться с банком. Более частый пересмотр значит, что платёж быстрее следует за рынком и вверх, и вниз.
Euribor устанавливает Latvijas Banka?
Нет. Euribor рассчитывает EMMI для всей еврозоны. На него влияют решения Европейского центрального банка и ожидания рынка.
Источники
- Euribor · European Money Markets Institute (EMMI)
- Euribor krītas: vai hipotekārajiem kredītiem gaidāma nulles likme · LSM, 2025
Статья носит информационный характер и не является юридической, финансовой или налоговой консультацией. Информация может содержать ошибки или устареть, поэтому перед решением проверь её в официальных источниках или у специалиста. m²cena не несёт ответственности за убытки, возникшие в результате использования информации из этой статьи.