Īsumā
- Euribor ir eiro naudas tirgus atsauces likme, kas atspoguļo kredītiestāžu nenodrošinātas aizņemšanās izmaksas eiro.
- Euribor ir pieci termiņi: viena nedēļa, kā arī 1, 3, 6 un 12 mēneši.
- Ja kredīta likme ir mainīga, to bieži veido bankas marža un līgumā noteiktā Euribor likme.
- Euribor izmaiņas ne vienmēr uzreiz ietekmē maksājumu — svarīgs ir kredītlīgumā noteiktais likmes pārskatīšanas datums.
- Lai novērtētu risku, aprēķini, kā mainītos maksājums, ja kopējā procentu likme pieaugtu par 1 vai 2 procentpunktiem.
Kas ir Euribor?
Euribor jeb Euro Interbank Offered Rate ir eiro naudas tirgus atsauces likme. Tā atspoguļo procentu likmi, par kādu kredītiestādes varētu aizņemties eiro līdzekļus nenodrošinātajā naudas tirgū.
Euribor pārvalda Eiropas Naudas tirgu institūts (EMMI). Likmi aprēķina pēc noteiktas metodoloģijas, izmantojot atbilstošus naudas tirgus darījumus un citus atļautos tirgus datus. Tā tiek publicēta katru TARGET darbdienu ap plkst. 11.00 pēc Centrāleiropas laika.
Euribor ir pieci termiņi:
- 1 nedēļa;
- 1 mēnesis;
- 3 mēneši;
- 6 mēneši;
- 12 mēneši.
Euribor ietekmē naudas tirgus apstākļi, gaidas par eiro procentu likmju turpmāko virzību un citi faktori. Eiropas Centrālās bankas lēmumi var būtiski ietekmēt tirgus likmes, taču Euribor nav tas pats, kas ECB noteiktās galvenās procentu likmes.
Oficiālais avots: EMMI — Euribor.
Kuru Euribor izmanto Latvijā?
Hipotekārajam kredītam var būt piesaistīts dažāda termiņa Euribor. Latvijā plaši izmantots ir 6 mēnešu Euribor, taču konkrētais termiņš ir atkarīgs no kredītlīguma. Dažiem kredītiem izmanto 3 mēnešu Euribor, bet citiem var būt atšķirīgi procentu likmes nosacījumi.
Ja tavs kredīts ir piesaistīts 6 mēnešu Euribor, attiecīgo likmes daļu parasti pārskata ik pēc sešiem mēnešiem. Ja izmantots 3 mēnešu Euribor, pārskatīšana parasti notiek ik pēc trim mēnešiem. Precīzu kārtību nosaka līgums.
Tāpēc Euribor kritums vai kāpums tirgū ne vienmēr uzreiz maina tavu ikmēneša maksājumu. Izmaiņas var tikt piemērotas tikai nākamajā līgumā paredzētajā likmes pārskatīšanas datumā.
Lai noskaidrotu, kurš Euribor termiņš izmantots tavā kredītā, pārbaudi kredītlīgumu vai informāciju internetbankā.
Kā Euribor maina tavu maksājumu?
Ja kredītam ir mainīgā procentu likme, to bieži veido divas daļas:
- Bankas marža — līgumā noteiktā bankas likmes daļa.
- Euribor — atsauces likme, kas mainās atbilstoši tirgus apstākļiem.
Piemēram, ja bankas marža ir 2% un līgumā piemērotais Euribor ir 2%, kopējā gada procentu likme ir 4%. Ja Euribor pieaug līdz 2,5%, kopējā likme attiecīgi pieaug līdz 4,5%, ja pārējie nosacījumi nemainās.
Piemērs: kredīts 100 000 € uz 30 gadiem. Pieņemot, ka kredīts tiek atmaksāts ar vienādiem ikmēneša maksājumiem un norādītā procentu likme nemainās visu aprēķina periodu. Tie ir ilustratīvi aprēķini, nevis bankas piedāvājums: reālais maksājums ir atkarīgs arī no atlikušās kredīta pamatsummas, atlikušā termiņa, atmaksas veida un līguma nosacījumiem. Tabulā redzamā starpība attiecas tikai uz šo piemēru.
| Gada procentu likme | Aptuvenais maksājums mēnesī | Starpība pret 4% likmi |
|---|---|---|
| 3,5% | 449 € | −28 € |
| 4,0% | 477 € | — |
| 4,5% | 507 € | +29 € |
| 5,0% | 537 € | +59 € |
| 6,0% | 600 € | +122 € |
Ja Euribor ir negatīvs
Euribor vēsturiski ir bijis arī zem nulles. Tas, kā negatīva atsauces likme ietekmē aizņēmēja procentu likmi, ir atkarīgs no kredītlīguma.
Dažos līgumos paredzēts, ka negatīvu Euribor aprēķinā uzskata par nulli. Šādā gadījumā atsauces likme nevar samazināt kopējo likmi zem bankas maržas, ja līgumā nav citu attiecīgu nosacījumu. Citos līgumos var būt atšķirīga kārtība.
Tāpēc nepietiek pieņemt, ka negatīvs Euribor automātiski samazina tavu maksājumu. Pārbaudi līgumā noteikto minimālo likmi, atsauces likmes aprēķina kārtību un pārskatīšanas nosacījumus.
Kā sagatavoties Euribor svārstībām?
- Aprēķini maksājumu pie augstākas likmes: vai varētu to atļauties, ja kopējā likme pieaugtu par 1 vai 2 procentpunktiem
- Veido finanšu rezervi: uzkrājumi palīdz segt maksājumus, ja ienākumi samazinās vai tēriņi pieaug
- Noskaidro likmes pārskatīšanas datumu: tas palīdz saprast, kad tirgus izmaiņas var ietekmēt tavu maksājumu
- Salīdzini banku piedāvājumus: izvērtē ne tikai maržu, bet arī komisijas un kopējās kredīta izmaksas
- Izvērtē fiksētas likmes iespēju: tā var nodrošināt paredzamāku maksājumu, bet pārbaudi arī, kas notiek pēc fiksētā perioda beigām
Biežāk jautā
Kur redzēt šodienas Euribor?
Euribor oficiālais avots ir EMMI tīmekļvietne. Daļa datu vietnē ir pieejama ar laika nobīdi un pēc reģistrācijas. Euribor vērtības var publicēt arī bankas un finanšu informācijas pakalpojumu sniedzēji, taču vienmēr pārbaudi datumu un likmes termiņu.
Kāpēc mans maksājums nemainījās, lai gan Euribor mainījās?
Iespējams, vēl nav pienācis kredītlīgumā noteiktais likmes pārskatīšanas datums. Maksājums var būt atkarīgs arī no citiem līguma nosacījumiem. Pārbaudi internetbankā vai līgumā norādīto atsauces likmi un nākamo pārskatīšanas datumu.
Vai var pāriet no 6 mēnešu uz 3 mēnešu Euribor?
Tas nav automātiski iespējams tikai pēc aizņēmēja vēlēšanās. Izmaiņas ir atkarīgas no līguma un bankas piekrišanas. Pirms lēmuma izvērtē, kā biežāka likmes pārskatīšana var ietekmēt maksājumus un kopējās izmaksas.
Vai Euribor nosaka Latvijas Banka?
Nē. Euribor pārvalda Eiropas Naudas tirgu institūts (EMMI). Latvijas Banka publicē informatīvus datus un skaidrojumus par naudas tirgus likmēm, bet nenosaka Euribor vērtību.
Avoti
- Euribor · European Money Markets Institute (EMMI)
- Euribor krītas: vai hipotekārajiem kredītiem gaidāma nulles likme · LSM, 2025
Raksts ir informatīvs un nav juridiska, finanšu vai nodokļu konsultācija. Informācija var saturēt kļūdas vai būt novecojusi, tāpēc pirms lēmuma pieņemšanas pārbaudi to oficiālajos avotos vai pie speciālista. m²cena neuzņemas atbildību par zaudējumiem, kas radušies, izmantojot šajā rakstā sniegto informāciju.